世界观察：青农商行重要股东持股遭冻结，新任行长被予以警告未满两年

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青岛农村商业银行股份有限公司的股票简称是“青农商行”，公司前身是有着60余年发展历史的青岛市农村信用社。近日，青农商行连续发布了多份公告，包括《关于股东股份解除冻结并被动减持进展情况及股份被轮候冻结的公告》、《关于诉讼事项的公告》、《关于董事会秘书辞职的公告》，引发了业界普遍关注，同时也让二级市场投资人颇感担忧，青农商行股价也从3月7日阶段高点3.06元下跌到目前2.8元左右。

特别是公司在2月7日发布了《关于股东被动减持股份的预披露公告》，披露其收到兴业证券股份有限公司青岛即墨营流路证券营业部转来的青岛市市南区人民法院《协助执行通知书》，要求其协助法院通过集中竞价交易方式处置巴龙国际建设集团有限公司持有的144,637股本行股票。巴龙国际建设集团有限公司与巴龙国际集团有限公司为一致行动人，合计持股比例7.17%。

随后青农商行又于3月17日发布公告称，通过中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司系统查询，获悉巴龙国际集团有限公司（以下简称“巴龙集团”）、巴龙建设持有的本行股份被轮候冻结。

值得关注的是，巴龙国际建设集团有限公司与巴龙国际集团有限公司在青农商行上市前就是其主要股东，合计持股比例使其成为青农商行上市前的第三大股东。公开资料显示，在青农商行上市前就几乎已将所持青农商行股份全部对外质押，而对于重要股东全部质押，青农商行在招股说明书的风险提示中并未做出特别说明。

青农商行自身经营压力也不小，公开数据显示，在2020年到2022年3季度的不良率分别为1.44%、1.74%和1.91%。与此同时同区域银行中，青岛银行同期不良率分别为1.51%、1.34%和1.32%，逐期下降；已上市农商行中，渝农商行同期不良率分别为1.31%、1.25%和1.23%，紫金银行同期不良率分别为1.68%、1.45%和1.17%。能够看出，无论是与同区域银行相比，还是与已上市其他农商银行相比，青农商行的不良率表现更差。

再往前追溯，截止到2021年末，青农商行的房地产贷款占比为26.95%、个人住房贷款占比达13.96%，两项合计占比超过40%。2020年12月31日中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，其中规定中资小型银行和非县域农合机构的房地产贷款占比、个人住房贷款占比上限分别为22.5%和17.5%。在房地产贷款占比这一指标，青农商行在2021年末仍然远超过了监管规定的上限。

不仅如此，在2022年1月28日，青岛银保监局开出了对于青岛农商银行的巨额罚单，原因包括“贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域”等。由此，青岛银保监局对其罚款人民币4410万元。

记者注意到，在2022年9月29日召开的新闻发布会上，银监会审慎规制局有关负责人表示，将突出重点领域和薄弱环节风险防控，其中严厉打击“首付贷”，严查挪用消费贷款资金，防范房地产泡沫风险。而青农商行前述违规行为中正包括了“信用卡透支资金流入非消费领域”。

此外，在2023年初，青农商行发布公告称，包括新任董事长王锡峰任职资格获核准，以及拟聘任于丰星为新任行长。其中新任行长于丰星此前担任华夏银行青岛分行行长，后于2020年8月至2022年12月任华夏银行普惠金融部总经理。公开信息显示，于丰星在时任华夏银行青岛分行行长期间曾受到处罚。 2021年5月21日，银保监会发布通报，华夏银行因贷前审查及贷后管理不严等多达二十七项违法违规事实被通报处罚、处罚金额达9830万元，时任华夏银行股份有限公司青岛分行行长于丰星，对华夏银行股份有限公司青岛分行出具的理财投资清单与事实不符行为负有责任，被予以警告。截止到目前，上述处罚尚未超过2年。

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